Come funziona la polizza catastrofale proroga e cosa sapere

En bref

• Polizza catastrofale: copertura obbligatoria per le imprese su danni diretti da eventi naturali, con scadenze differenziate e impatti sui contributi pubblici.
• Proroga: calendario a scaglioni per adeguamento (grandi, medie, piccole imprese) e moratoria temporanea per le sanzioni alle grandi imprese.
• Costi e variabilità: premio dipendente da localizzazione geografica, valore dei beni e livello di rischio; esempi per ristoranti e hotel mostrano differenze rilevanti.
• Esclusioni e limiti: imprese agricole escluse, beni con abusi edilizi non coperti, franchigie e massimali condizionano l’effettiva protezione.
• Accesso a fondi pubblici: imprese non assicurate rischiano esclusione da contributi e agevolazioni; compagnie che rifiutano coperture soggette a sanzioni IVASS.

Una sintesi di contesto e portata normativa

La tematizzazione della polizza catastrofale ha attraversato i palazzi normativi italiani dal 2024 al 2026, passando per la Legge di Bilancio 2024 e il successivo Decreto attuativo (DM n. 18/2025). La questione non è solo tecnica: coinvolge la capacità delle imprese di proteggere il proprio patrimonio materiale, la tenuta dei settori più esposti (turismo, ristorazione, pesca) e il funzionamento del sistema pubblico di incentivi. Le proroghe concesse dal Governo hanno introdotto un cronoprogramma differenziato che mira a bilanciare l’urgenza della protezione con le difficoltà operative delle imprese. Per il lettore italiano che cerca chiarezza, il punto cruciale è comprendere non solo cosa prevede la normativa, ma come leggere i contratti assicurativi — premi, franchigie, scoperti e massimali — e quali conseguenze pratiche derivano dall’essere scoperti in caso di sinistro.

Questo contenuto ha finalità esclusivamente informative e pedagogiche. Non costituisce un consiglio finanziario personalizzato. Per decisioni relative al tuo patrimonio, rivolgiti a un consulente finanziario indipendente o a un professionista abilitato.

Capire la polizza catastrofale: definizione, meccanismo e norme

La polizza catastrofale rappresenta una forma di assicurazione che tutela le imprese dai danni materiali e diretti provocati da eventi naturali di elevata intensità come sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. Il termine tecnico polizza catastrofale qui indica la copertura disciplinata dalla Legge di Bilancio 2024 e dal DM n. 18/2025, che definisce i beni assicurabili, i criteri di calcolo del premio e le soglie di scoperto.

Al primo incontro con la materia è utile chiarire tre termini tecnici che ricorrono spesso:

• Franchigia: la parte di danno espressa in valore o percentuale che resta a carico dell’assicurato prima che scatti l’indennizzo.
• Scoperto: quota percentuale del danno che rimane a carico dell’assicurato dopo la liquidazione.
• Massimale: il limite massimo che la compagnia paga per il singolo sinistro o per periodo assicurativo.

Il quadro normativo ha puntato a stabilire criteri minimi e una griglia per i massimali: ad esempio, il DM n. 18/2025 prevede che per somme assicurate fino a 1 milione di euro la garanzia possa coprire l’intero importo, mentre tra 1 e 30 milioni deve assicurare almeno il 70% (fonte: DM n.18/2025, riferimento normativo). Questo dato è valido al momento della sua emanazione e potrebbe subire aggiornamenti regolatori; la data di riferimento è 2025-03-28 per il decreto legge che ha introdotto le scadenze differenziate.

Dal punto di vista operativo, la polizza si applica ai beni iscritti nell’attivo dello stato patrimoniale, come terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature industriali e commerciali. È importante notare che l’obbligo ricade sull’impresa che utilizza o conduce il bene: in caso di immobile in locazione, la responsabilità di provvedere alla copertura ricade sull’affittuario se il proprietario non ha già stipulato una polizza analoga.

Per il lettore pratico, due osservazioni di metodo. Primo: controllare sempre il perimetro dei beni assicurati e la definizione di “sinistro” nel contratto, perché alcune polizze obbligatorie possono limitare la copertura ad eventi elencati specificamente. Secondo: leggere la definizione di “evento catastrofale” per verificare se fenomeni associati al maltempo (grandine, trombe d’aria) sono inclusi o richiedono estensioni.

Un dato utile per valutare la portata dell’obbligo: il Decreto attuativo ha escluso le imprese agricole dall’obbligo poiché queste fanno già capo a un fondo mutualistico nazionale (fonte: normativa italiana, 2025). Quindi, il perimetro delle attività obbligate è definito non solo dalla natura dell’evento ma anche dallo stato giuridico dei beni e dall’attività economica esercitata.

Limiti di informazione: questo paragrafo non sostituisce la lettura del contratto né la consulenza di un broker assicurativo. Le condizioni possono variare significativamente tra compagnie e territori, e la determinazione del premio dipende da una valutazione tecnico-attuariale specifica per ogni impresa. Insight: definire in modo chiaro i beni da assicurare è il primo passo per evitare sorprese in fase di indennizzo.

Alt text: schermata di consulenza su polizza catastrofale con documenti e contratti

Scadenze, proroga e calendario differenziato: chi deve fare cosa e quando

La gestione temporale dell’obbligo di stipula della polizza catastrofale è stata modulata dal Governo con una serie di proroghe e scadenze differenziate per dimensione d’impresa. È fondamentale comprendere il calendario per pianificare la sottoscrizione con calma e per evitare la perdita di benefici pubblici.

Il decreto legge approvato il 28 marzo 2025 ha stabilito una suddivisione per categorie aziendali, in linea con i parametri europei. Le scadenze principali sono state fissate come segue (fonte: decreto legge 28/03/2025):

Categoria di impresa	Scadenza	Note
Grandi imprese	31 marzo 2025	Moratoria di 90 giorni sull’applicazione delle sanzioni
Medie imprese (PMI)	1° ottobre 2025	Definizione secondo criteri UE
Piccole e micro imprese	1° gennaio 2026	Termine esteso per limitata capacità operativa e finanziaria

Questa modulazione temporale è stata pensata per ridurre il rischio di un sovraccarico amministrativo e commerciale sul mercato assicurativo e per dare tempo alle imprese di valutare offerte diverse. Per le grandi imprese, pur essendo la scadenza rimasta al 31 marzo 2025, la moratoria di 90 giorni significa che l’applicazione pratica delle sanzioni è sospesa fino al 30 giugno 2025, permettendo un periodo aggiuntivo per regolarizzare la posizione senza perdere immediatamente accesso a contributi pubblici. I termini per le medie imprese e per le piccole e micro imprese riconoscono la necessità di tempi più lunghi per negoziare pacchetti assicurativi adeguati.

È però cruciale sapere che la mancanza di una polizza al momento della presentazione a un bando o alla richiesta di un contributo pubblico può comunque rappresentare un ostacolo significativo; l’inadempimento viene infatti valutato ai fini dell’accesso a sovvenzioni e agevolazioni (fonti amministrative, consultare le FAQ del MIMIT e le circolari del MEF). Questo significa che, anche quando non sono previste multe pecuniarie immediate, le conseguenze economiche indirette (esclusione da finanziamenti) possono essere rilevanti.

Esempio pratico: un’impresa artigiana con 12 dipendenti e sede in una zona a rischio medio ha tempo fino all’1 gennaio 2026 per adeguarsi; tuttavia, se intende partecipare a un bando regionale per contributi all’efficienza energetica pubblicato nel 2025, la mancata polizza potrebbe essere motivo di esclusione. Questo caso mostra come scadenze e accesso a fondi pubblici possano entrare in tensione.

Limitazione normativa: le scadenze sono state comunicate dal decreto legge del 2025 e possono essere soggette a modifiche legislative o chiarimenti amministrativi; per aggiornamenti si rimanda ai testi ufficiali pubblicati sul sito della Banca d’Italia e su MEF. Insight: pianificare la stipula con almeno 3-4 mesi di anticipo rispetto alla scadenza utile può ridurre il rischio di fretta decisionale e condizioni svantaggiose.

Alt text: calendario con scadenze polizze catastrofali e icone assicurative

Cosa include la copertura e quali sono le esclusioni pratiche

Capire cosa effettivamente copre la polizza catastrofale è fondamentale per evitare sorprese al momento del sinistro. Il sinistro indica l’evento dannoso che attiva la richiesta di indennizzo. Le garanzie obbligatorie sono centrate sui danni diretti a beni materiali dell’impresa: terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature iscritti fra le immobilizzazioni. I principali eventi coperti sono sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni.

Esistono però esclusioni significative che vanno verificate prima della sottoscrizione:

• Beni con abusi edilizi o costruiti senza autorizzazioni: esclusi dall’obbligo.
• Imprese agricole: escluse dal perimetro perché sostenute da un fondo mutualistico nazionale (art. di riferimento 2025).
• Danni indiretti come perdita di fatturato o fermo produttivo: non rientrano generalmente nella copertura di base e richiedono estensioni specifiche.
• Fenomeni meteorologici non elencati espressamente (grandine, trombe d’aria): spesso esclusi dalla forma base.

La determinazione di premio, franchigia e massimale dipende da parametri tecnici: valore assicurato, ubicazione geografica, esposizione del territorio e misure di mitigazione adottate dall’impresa. Per le coperture fino a 30 milioni di euro può essere previsto uno scoperto fino al 15% se concordato, mentre per somme superiori il negoziato è più flessibile.

Esempi concreti di costo (stime di mercato riferite al 2025-2026): un ristorante-tipo con patrimonio immobiliare e attrezzature di medio valore può pagare un premio annuo oscillante da circa 272 euro a Milano a 776 euro a Roma e 628 euro a Palermo, a seconda della localizzazione e della superficie assicurata. Per un hotel-tipo il premio può essere 556 euro a Milano, 835 euro a Roma e 2.111 euro a Palermo per lo stesso anno, segnalando la forte variabilità territoriale (fonte: simulazioni di mercato 2025-2026).

Queste differenze sottolineano l’importanza di considerare oltre al premio anche le condizioni contrattuali: massimali, scoperti, limiti per singolo edificio o per sede, clausole di coassicurazione e il meccanismo di indennizzo (primo rischio assoluto per terreni, altri criteri per fabbricati). La lettura attenta delle condizioni contrattuali evita fraintendimenti. Ad esempio, una polizza che offre un premio basso ma applica uno scoperto del 20% e un massimale limitato può risultare meno conveniente di una soluzione con premio più alto ma massimale pieno e scoperto ridotto.

Limitazione pratica: le stime di premio sono indicative e variano anche in funzione della storia sinistri dell’impresa e di interventi di mitigazione effettuati. Per una valutazione precisa è necessario richiedere quotazioni personalizzate a più compagnie o valutare soluzioni collettive. Insight: misurare il rapporto premio/copertura (premio per unità di valore assicurato) aiuta a confrontare offerte in modo non solo nominale ma sostanziale.

Alt text: contratto di polizza catastrofale con calcolatrice e documenti

Impatto sul mercato assicurativo: offerta, prezzi e prodotti collettivi

L’introduzione dell’obbligo e la modulazione delle scadenze hanno effetti immediati sul mercato assicurativo italiano. Le compagnie hanno dovuto adattare prodotti e pricing per rispondere a una domanda modulata nel tempo e molto eterogenea per dimensione e settore. L’Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici (ANIA) ha pubblicato linee guida e simulazioni per aiutare le imprese a orientarsi, mentre alcune compagnie hanno presentato pacchetti specifici per PMI con franchigie e massimali calibrati.

Un aspetto rilevante è la possibile concentrazione delle richieste nelle finestre temporali di scadenza: se molte imprese scelgono di attendere l’ultimo momento utile, si possono verificare picchi di domanda che influenzano la disponibilità e il prezzo. La scelta di scaglionare le scadenze mira anche a mitigare questo rischio, permettendo una distribuzione più uniforme delle sottoscrizioni.

Le polizze collettive sono emerse come strumento interessante per associazioni di categoria o reti di imprese. Un’adesione collettiva può consentire economie di scala, condizioni contrattuali più trasparenti e strumenti di gestione del rischio condiviso. Tuttavia, richiede coordinamento contrattuale e chiarezza sulle responsabilità tra aderenti e capofila.

I dati di mercato segnalano fasce di prezzo per una PMI tipo: nelle aree a basso rischio il premio annuo può collocarsi tra 1.500 e 3.000 euro, nelle zone a rischio medio tra 3.000 e 6.000 euro e nelle aree ad alto rischio tra 6.000 e 12.000 euro (analisi Unimpresa, riferimento 2025). Questi intervalli servono a orientare la pianificazione finanziaria, ma ogni impresa deve considerare la propria esposizione effettiva.

Dal lato della domanda, le associazioni di categoria (Confindustria, Confesercenti, CNA, Confartigianato) hanno richiesto chiarimenti su definizioni operative e ripartizione degli oneri tra locatore e conduttore. Le reazioni sono state variegate: alcune associazioni hanno definito la proroga una decisione di buon senso, altre hanno chiesto un tavolo permanente di confronto per affinare le soluzioni.

Per le compagnie l’IVASS ha introdotto un regime sanzionatorio per chi non ottemperi all’obbligo di contrarre in modo da impedire pratiche discriminatorie o rifiuto di copertura: sanzioni amministrative da 100.000 a 500.000 euro (fonte: IVASS, 2025). Questo elemento è importante perché tutela l’accesso delle imprese alla copertura e limita comportamenti di mercato potenzialmente predatori.

Limite di previsione: l’evoluzione dei premi e delle condizioni dipende dalle perdite effettive e dall’andamento del rischio climatico; le stime oggi disponibili possono variare con l’esposizione crescente a eventi estremi. Insight: valutare l’opportunità di adesione a polizze collettive quando possibile può ridurre il premio unitario e migliorare la contrattazione delle condizioni.

Alt text: video esplicativo su mercato assicurativo e polizze catastrofali

Cosa accade a chi resta senza copertura: conseguenze pratiche e accesso ai fondi pubblici

L’assenza della polizza catastrofale non attiva sempre una multa pecuniaria fissa, ma produce effetti concreti e potenzialmente gravosi per l’impresa. La conseguenza più immediata è l’esclusione, totale o parziale, dall’accesso a contributi, sovvenzioni, garanzie pubbliche e misure di ristoro attivate in occasione di calamità. Questa esclusione dipende anche dall’interpretazione delle amministrazioni responsabili dei diversi bandi.

Per imprenditori che contano su finanziamenti o su misure pubbliche di sostegno post-evento, essere scoperti può significare perdere una rete di protezione economica essenziale. Nel contesto del 2026, con il calendario delle scadenze ormai completato al 31 marzo 2026 per molte categorie, l’urgenza di regolarizzare la posizione è diventata più stringente per alcuni settori come turismo e pesca.

Un esempio pratico: un piccolo ristorante che subisce danni a seguito di un’alluvione e che non dispone di polizza catastrofale potrà non accedere ai contributi regionali destinati alla ricostituzione dell’attività; questo può trasformare un danno riparabile in una crisi di liquidità insanabile. L’impatto è particolarmente significativo per le imprese con margini ridotti.

Sul piano delle relazioni commerciali, la mancanza di copertura può influenzare la capacità di ottenere garanzie bancarie o finanziamenti, dal momento che alcuni istituti considerano la copertura dei rischi catastrofali come elemento di valutazione del merito creditizio in operazioni che coinvolgono beni immobili o impianti come garanzia reale.

A livello regolatorio, le compagnie che rifiutano di sottoscrivere contratti in modo ingiustificato rischiano le sanzioni dell’IVASS (100.000-500.000 euro), misura pensata per evitare esclusioni ingiustificate dal mercato assicurativo. Inoltre, le imprese non conformi possono incontrare ostacoli nelle procedure amministrative quando richiedono partecipazioni a gare o incentivi pubblici.

Limitazione operativa: l’effetto esclusione da contributi non è meccanico per ogni bando, poiché ogni amministrazione adotta criteri propri; comunque, la tendenza è verso una maggiore attenzione alla presenza di coperture assicurative come requisito di accesso. Insight: la copertura non è solo tutela sui danni ma diventa condizione di accesso alla politica industriale di supporto e alle risorse pubbliche.

Alt text: ristorante italiano danneggiato da alluvione e documento di esclusione da contributi

Come scegliere una polizza catastrofale: criteri pratici e checklist operativa

La scelta della polizza catastrofale richiede criteri chiari e misurabili. Di seguito una lista operativa di controllo che aiuta a confrontare offerte diverse e a orientare la decisione senza affidarsi a slogan commerciali:

• Verificare l’elenco degli eventi coperti e le esclusioni: confermare che sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni siano inclusi.
• Controllare il perimetro dei beni assicurati: verificare che terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature utilizzate per l’attività siano esplicitamente indicati.
• Leggere attentamente franchigie e scoperti: calcolare l’impatto sul potenziale indennizzo.
• Confrontare massimali e regole di calcolo dell’indennizzo: preferire formule che riducano la probabilità di sottoindennizzo.
• Richiedere simulazioni di premio su base territoriale e patrimoniale: utili per stimare la variabilità in città diverse.
• Valutare la possibilità di polizze collettive tramite associazioni di categoria.
• Accertarsi delle clausole per beni in locazione o in leasing.
• Controllare le procedure di denuncia sinistro e tempistiche di pagamento dell’indennizzo.
• Verificare la presenza di clausole di coassicurazione o di riassicurazione che possono influire sulla liquidità in caso di eventi diffusi.

Per facilitare il confronto, ecco un semplice criterio numerico applicabile:

1. Calcolare il valore assicurato complessivo (V).
2. Dividere il premio annuale (P) per V per ottenere il costo unitario per euro assicurato (P/V).
3. Considerare il rapporto tra scoperto percentuale e capacità finanziaria interna a coprire la perdita residua.

Un confronto pratico su due offerte per la stessa impresa può rivelare che una soluzione con premio superiore ma con scoperto del 5% e massimale integrale è preferibile rispetto a una con premio più basso ma scoperto del 20% e massimale ridotto. La valutazione deve tener conto anche dell’orizzonte temporale: una franchigia bassa può essere più utile per imprese con scarsa liquidità.

Rete di consulenza: rivolgersi a un broker indipendente può agevolare la comparazione tecnica. Strumenti utili: richiedere all’IVASS materiali informativi e consultare le guide pubblicate da ANIA e dalle associazioni di categoria per aggiornamenti sulle prassi di mercato. Link utili: IVASS, ANIA, guida pratica interna.

Limitazione: la checklist è una guida di orientamento e non sostituisce la consulenza tecnica per casi complessi. Insight: un confronto basato su indicatori numerici (P/V e quota scoperto) facilita scelte più razionali e documentabili.

Alt text: checklist per scelta polizza catastrofale su scrivania con contratto

Gestione dei sinistri, indennizzo e gestione reclami: prassi e tempi

La gestione dei sinistri per eventi catastrofali segue una procedura tecnica che coinvolge denuncia, perizia, quantificazione del danno e liquidazione. Il termine tecnico indennizzo indica la somma pagata dall’assicuratore per risarcire il danno riconosciuto.

Fasi tipiche:

• Denuncia del sinistro all’assicurazione entro i termini contrattuali indicati (spesso pochi giorni dalla manifestazione dell’evento).
• Invio di documentazione: elenco beni danneggiati, fatture, fotografie, eventuale denuncia alle autorità competenti.
• Perizia tecnica: l’assicuratore invia un perito per valutare entità del danno e causa.
• Quantificazione e proposta di indennizzo secondo le regole contrattuali (massimali, scoperti, franchigie).
• Pagamento dell’indennizzo o apertura di una fase di trattativa in caso di contestazioni.

Ai fini pratici, è utile sapere che molte polizze prevedono termini differenti per la liquidazione, con tempi che possono variare da settimane a mesi in funzione della complessità del danno e della necessità di approfondimenti documentali. Per sinistri diffusi (eventi che coinvolgono ampie aree), le procedure possono richiedere più tempo per questioni organizzative o di priorità di liquidazione.

In caso di disaccordo sulla quantificazione, l’impresa può attivare procedure di reclamo. L’istituto di riferimento per le controversie extragiudiziali è l’ABF (Arbitro Bancario Finanziario) per i servizi bancari e finanziari e l’IVASS per i reclami assicurativi; la definizione: ABF (Arbitro Bancario Finanziario) è un organismo per la risoluzione alternativa delle controversie in ambito bancario e finanziario, utile anche in casi di gestione di prodotti collegati a servizi finanziari. Per reclami assicurativi, l’IVASS richiede che il cliente presenti prima un reclamo scritto alla compagnia e attenda la risposta, dopodiché può rivolgersi all’IVASS o ad altri strumenti di conciliazione.

Consigli pratici in fase di sinistro: tenere documentazione aggiornata dei beni, conservare fatture di acquisto e manutenzione, effettuare stime conservative del valore e predisporre una descrizione cronologica degli eventi. Questi accorgimenti accelerano la fase istruttoria e riducono i margini di contestazione.

Limitazioni legali: le tempistiche e procedure sono disciplinate dalle condizioni contrattuali e dalla normativa vigente; alcuni termini indicati dalle compagnie sono orientativi e possono essere influenzati dalla natura straordinaria dell’evento. Insight: una gestione documentale preventiva e ordinata è spesso più efficace di un’azione legale successiva in caso di divergenze sull’indennizzo.

Alt text: perizia su macchinari danneggiati per sinistro catastrofale

Effetti settoriali e casi pratici: turismo, ristorazione, pesca e PMI

La chiusura del calendario delle proroghe al 31 marzo 2026 ha incluso realtà che in precedenza avevano beneficiato di rinvii: tra queste, molte micro e piccole imprese dei settori turistico-ricettivo e della somministrazione di alimenti e bevande (piccoli alberghi, ristoranti, bar) e le imprese della pesca e acquacoltura. Per questi settori l’obbligo ha impatti concreti sul bilancio operativo e sulle strategie di gestione del rischio.

Casi pratici e numeri di riferimento (stime di mercato 2025-2026):

• Ristorante-tipo: valore degli immobili e attrezzature evocati nelle simulazioni porta a premi annui che oscillano da alcune centinaia a qualche migliaio di euro in funzione della città e della superficie.
• Hotel-tipo: l’entità del patrimonio immobiliare amplifica il premio, con differenze territoriali marcate (es. Palermo più caro di Milano in alcune simulazioni per esposizione a rischi idrogeologici).
• Impresa di pesca: inclusione dal 31 marzo 2026 richiede attenzione specifica alla tipologia di beni (imbarcazioni, attrezzature) e alla residenza fiscale/registro di impresa.

Un esempio narrativo: una piccola impresa familiare che gestisce un bed & breakfast a Palermo si è confrontata con un premio stimato in oltre 2.000 euro annui per una copertura completa; la famiglia ha valutato insieme a un broker l’opportunità di aderire a una polizza collettiva proposta da un’associazione locale, ottenendo una riduzione del premio del 15% e condizioni di liquidazione più snelle. Questo caso mostra come l’azione associata possa cambiare la dinamica di costo e servizio.

Per gli esercenti in locazione, la regola pratica è verificare contrattualmente chi è obbligato alla polizza: non è raro trovare contratti di affitto che impongono all’affittuario di provvedere alla copertura, ma la normativa non esclude che il proprietario possa già aver stipulato una polizza che copre l’attività. È fondamentale documentare quale polizza prevale per evitare duplicazioni o lacune.

Limite: la misura dei premi e la loro sostenibilità restano legate a dinamiche territoriali e di mercato; per alcune microimprese il costo può rappresentare una quota non trascurabile dei costi fissi e richiedere piani di ammortamento o interventi di mitigazione del rischio (ad esempio, lavori di messa in sicurezza preventiva). Insight: l’adesione a soluzioni collettive o la partecipazione attiva a tavoli di categoria può migliorare la posizione negoziale delle microimprese e ridurre l’impatto finanziario della copertura obbligatoria.

Alt text: hotel italiano con documenti polizza catastrofale

Chi è obbligato a stipulare la polizza catastrofale?

Sono obbligate le imprese con sede legale in Italia o con stabile organizzazione nel Paese iscritte nel Registro delle Imprese, a eccezione delle imprese agricole soggette a fondo mutualistico. La scadenza varia per dimensione d’impresa: grandi, medie e piccole hanno termini differenziati (fonti: Legge di Bilancio 2024 e DM n.18/2025).

Cosa succede se non si ha la polizza al momento di un bando pubblico?

L’assenza della polizza può comportare l’esclusione dall’accesso a contributi, sovvenzioni o garanzie pubbliche; la verifica dipende dal bando e dall’amministrazione erogatrice. Non sempre è prevista una sanzione pecuniaria immediata, ma le conseguenze economiche indirette possono essere rilevanti.

Come si calcola il premio per una polizza catastrofale?

Il premio è determinato in base al valore dei beni, all’ubicazione geografica, alla vulnerabilità e alle misure di mitigazione adottate. Non esiste un tariffario unico: per alcuni esempi orientativi si possono consultare le simulazioni pubblicate da associazioni di categoria e ANIA.

Chi gestisce i reclami assicurativi in caso di contestazione?

I reclami vanno presentati alla compagnia assicurativa; in caso di mancata soluzione è possibile rivolgersi all’IVASS o ad altri strumenti di conciliazione. Per controversie inerenti servizi bancari collegati, l’ABF offre canali alternativi di risoluzione.